Оформление кредитов в магазинах преимущества и подводные камни

Оформление кредитов в магазинах: преимущества и подводные камни

Быстрое оформление кредитов в магазинах и торговых центрах очень удобно, не нужно идти в банк и подавать кучу документов. Но у них есть свои особенности, узнайте заранее все нюансы, чтобы не платить лишнего!

Чего ждать от таких кредитов на точках? Можно ли расторгнуть договор, вернуть товар, который вы взяли в кредит?

Реальны ли широко рекламируемые кредиты без переплат? Нужно ли страховать такие займы? Разберемся вместе.

Обзор карты рассрочки Совесть от Киви Банка. Плюсы и минусы, стоит ли открывать?

Переплата

Попробуйте задать вопросы о процентной ставке по кредиту сотруднику банка в магазине. Скорее всего, вы услышите невнятный ответ, что ставка формируется при оформлении, в зависимости от данных и платежеспособности клиента.

Иногда это действительно так, а иногда ставка настолько высока, что сотрудники просто стесняются назвать ее вслух. Но и ставки в 10, 12, 15 процентов должны вас насторожить.

Скорее всего, в таком займе присутствуют комиссии за открытие и обслуживание счета, ежемесячный сбор. В итоге такой «12 процентный» кредит выйдет дороже 40 процентного.

Просто попросите кредитного специалиста рассчитать вам переплату в деньгах, и именно на эти цифры ориентируйтесь, сравнивая продукты в разных финансовых организациях.

Расторгаем договор

Итак, специалист приглашает вас на свое рабочее место и оформляет вам кредит. Если вам неуверенно отвечают о переплате и процентах, лучше избежать такого займа.

Специалист оформил потребительский кредит в магазине, а ставка оказалась выше и вас не устраивает? Спокойно, вы еще не подписали никаких документов и можете отказаться от предложения банка безо всяких последствий.

Другая ситуация: договор оформлен и подписан, чек пробит на кассе. Вы вышли из магазина или уже оказались дома, и понимаете, что вас обманули.

Переплата и платежи больше, чем обговаривалось изначально. Такие договоры также подлежать обжалованию, правда, уже в судебном порядке.

Поэтому при подписании документов обязательно обратите внимание на эти цифры. Взять на себя кредитные обязательства вы всегда успеете, главное, чтобы они не вылились в понапрасну истраченное время и нервы.

Если же необходимо осуществить возврат товара, приобретенного в кредит, то это возможно сделать через магазин. Но имейте в виду, что в этом случае банк имеет право взять проценты за те месяцы, что вы пользовались кредитом.

Так что в подобной ситуации выгоднее будет все же обменять товар, дабы не платить проценты «за воздух».

Как оформить выгодный кредит

В магазинах и торговых точках часто действуют акции с минимальными переплатами и рассрочки, о которых вы можете уточнить у сотрудников магазина, продавцов. Бывает ли в действительности беспроцентный кредит в магазине?

Здесь действует все тоже правило: считаем переплату на калькуляторе (умножаем ежемесячный платеж на их количество, и от стоимости товара отнимаем полученную цифру). Получился ноль?

Значит, вас не обманывают, переплату банку по кредиту за вас оплатит торговая организация (магазин).

Страхование жизни и/или здоровья

Часто сотрудники банка предлагают застраховать свой кредит. Нужно ли это делать или нет, решать вам, вы имеете полное право отказаться от страхования жизни и здоровья. Однако сэкономить на этой услуге — не всегда самый лучший вариант.

Дело в том, что по закону наследники кроме имущества, накоплений и денежных средств получают в наследство еще и долги.

Подводные камни Tinkoff Black. Дебетовая карта Тинькофф Банка.

Иными словами, если вы не дай Бог, уйдете из жизни, оплачивать ваш ноутбук или телевизор будут дети или родители. Если же кредит был застрахован, то заем погашает страховая компания при предоставлении определенного пакета документов.

Конечно, никто не хотел бы подобных ситуаций, но, если бы люди не умирали, то такой услуги бы не было.

Кроме всего прочего, знайте, что только ваша внимательность и сосредоточенность способны уберечь вас от обмана и ошибок. Не стоит пребывать в эйфории, видя себя в приобретаемой норковой шубе, смотрите на обстоятельства трезво.

Рассчитайте платеж, оцените свою платежеспособность.

Всегда читайте документы перед подписанием (элементарная вещь, но ее почему-то практически не выполняют). Шопинг должен приносить радость, а не разочарование, зная особенности продажи товара в кредит, можно избежать лишних трат и ошибок.

Никто не застрахован от проблем, чтобы подготовиться к ним, прочтите статью о том, как правильно не отдавать кредит банку.

Кредит наличными — особенности выбора и подводные камни

Часто люди попадают в ситуации, когда необходим небольшой денежный займ, а обратиться не к кому. Тогда на помощь приходят кредиты, которые можно взять в нескольких учреждениях.

Определение варианта кредита наличными

Взять наличный кредит можно практически в любом банке. Существует несколько методов для этого:

  1. Непосредственно наличный кредит — все необходимые средства выдают в полном объеме, а на погашение дается определенный срок. Такие кредиты обычно выделяются под залог какого-либо имущества — квартиры, машины и тд. Это касается больших сумм. Еще один вариант — наличие поручителя. В основном, это родственники берущего. Поручители или залог служат своего рода гарантией банку на возврат кредитны средств.

Кредит наличными выдается после предоставления соответствующих документов — справка о доходе, паспорт, идентификационный код. Часто можно встретить организации, которые предлагают деньги без предоставления документа о доходе.

Однако это риск, поэтому и ставки процентов здесь выше.

Наличные займы дают на небольшие сроки — до 3х лет. При оформлении заемщику все равно придется оплатить некоторые расходы — комиссия банку за выдачу займа, комиссия каждый месяц за пользование деньгами, процент за год который считается от суммы остатка.

Поэтому стоит понимать, что за такой кредит переплачиваешь огромные суммы — от 70 процентов в год.

  1. Карты с кредитным лимитом — используются для создания кредитной линии клиента. Такими деньгами можно пользоваться в неограниченном количестве, но только в пределах лимита, установленного банком. Комиссия за использование таких денежных средств берется только в случае, когда пользователь берет эти деньги.

Часто бывает, что приходится платить не только за использование кредита, но и за использование самой карты. Банки никогда не обидят себя в плане пользования денежных средств.

Поэтому лучше знать некоторые особенности применения карты.

Когда расплачиваться за продукты или товары кредиткой, процент за пользования деньгами не берется. А некоторые организации наоборот, возвращают часть денег, предлагают бонусы и другие акционные предложения.

Если проценты по кредиту возвращать в срок, в большинстве случает комиссия за пользование картой не берется. Поэтому кредитная карта — самая удобная вещь, когда необходимо получить небольшую сумму срочно.

Тем более, что использование такого продукта не ограничено — деньгами можно пользоваться много раз. Главное, рационально делить средства, и возвращать займ в срок.

Варианты организаций, где можно получить займ

Выбор сейчас огромен, поэтому легко растеряться. Банков, которые предлагают кредит на сайте bankiros.ru, очень много.

Важно разобраться со всеми подводными камнями, ведь любая организация в первую очередь стремиться заработать на заемщике.

Самое лучшее — наличие знакомых в данной сфере. Они могут оказать помощь в выборе наличного кредита и указать недостатки.

Когда таких нет, можно обратить к финансовому брокеру.

Основной задачей такого человека является найти лучшее место для займа. Он рассказывает своим клиентам о всех достоинствах и недостатках каждого кредита.

Брокер производит расчет полной стоимости, которую придется вернуть, обратит внимание на скрытые доплаты.

Таким образом, брокер — это человек, который произведет анализ по всем банкам, и найдет самый подходящий вариант. Он помогает оформить все документы, и следит за чистотой сделки, поэтому важно найти профессионального специалиста.

Однако его услуги тоже нужно оплачивать. Часто такая сумма будет не менее 40 процентов от суммы кредита.

Рекомендуем к прочтению

Расширение допуска СРО на особо опасные виды работ и технически сложные объекты

Виды маркиз и навесов для дома и их особенности

Полезные советы по выбору пледов для интерьера

Какой радиатор отопления выбрать, достоинства и недостатки разных видов

Добавить комментарий Отменить ответ

Оформление кредитов в магазинах преимущества и подводные камни

Дача считается любимым местом отдыха многих горожан, где они могут насладиться красивыми пейзажами. Чистый воздух, природа и выращенные своими руками овощи и фрукты – вот что привлекает городских жителей на даче.

Если раньше зеркала с удобной подсветкой и оригинальными лампами были только у знаменитостей, то сегодня это вполне доступный аксессуар, который станет отличным дополнением интерьера.

«Подводные камни» потребительского кредитования

Нужно ли связываться с магазинными кредитами? Очень соблазнительными являются витрины различных супермаркетов.

Еще больше привлекают рекламные акции, которыми без остановки «обрабатывают» потенциального клиента с помощью радио, телевидения, посредством SMS.

Также заманивают сезонными распродажами, потом рождественскими, сначала на один вид товаров, затем на другой. Достаточно покупателю сказать, что на данный момент у него нет требуемой суммы (поэтому отсутствует возможность совершить покупку сейчас), как продавцы предлагают купить продукцию в кредит или рассрочку.

В таком случае сложно удержаться от соблазна получить ту самую вещь, о которой, как вам кажется, мечтали всю жизнь. Сами себе доказываете необходимость покупки.

С такой ситуацией должен был сталкиваться каждый из нас, а больше всего — шопоголики со стажем. Вариантов огромное количество.

Иногда возможность данного приобретения кажется сильно заманчивой — предлагают даже кредиты без первого взноса и переплаты. На его погашение отводится год или два.

В условиях практически нет ничего пугающего. Если избегать просрочек по оплате, за пользование кредитом практически не переплатите.

Однако на самом ли деле такими заманчивыми являются подобные предложения? Есть в этом случае «подводные камни»?

Возможность оформить кредиты в магазинах существует очень давно. Это даже стало своего рода финансовой услугой.

Поэтому о «подводных камнях» должно быть известно заранее. Главным риском для заемщика в наши дни и поводом подумать, можно считать закредитованность, утверждают специалисты.

В общем, жители России активно обращаются к кредитам, которые предлагают различные магазины. Статистика говорит о том, что количество заемных средств на покупку мобильных телефонов, например, достигает отметки 10% и изменяется в зависимости от множества условий (например, сезонность, появление определенной продукции в партнерской сети и другое).

Количество кредитов на компьютеры и ноутбуки в крупных городах больше — около 20%. Не сильно увлекаются наши сограждане этим делом и не являются ли именно эти способы оплаты причиной проблем с банками?

Специалисты убеждены, что кредиты, которые можно оформить в магазинах, сильно распространены, так как их условия прозрачны и удобны покупателям. Не нужно иметь специального образования, чтобы разобраться. К любому кредиту прилагается ежемесячный график погашений.

Получить можно по паспорту. Второй документ иметь не обязательно.

Существуют определенные условия погашения кредитов. Учитывая товар и сроки кредита, ежемесячный платеж, как правило, составляет 2-8 тысяч рублей. Главное, что задолженности по такому кредитованию в течение последних лет не выходят за рамки дозволенного.

Отметим, мобильные телефоны в кредитовании можно считать представителями высокого риска.

Нужно ли следовать на поводу соблазна, когда покупаются электронные устройства — компьютеры, телефоны, смартфоны, плееры? Из-за чего именно эта группа товаров у магазинов отличается заманчивыми предложениями?

Возможных причин хватает.

Большую роль в этом деле сыграли особенности современных мобильных устройств и компьютерного оборудования — быстрое устаревание и уменьшение стоимости. Если платить кредит, предположим, на протяжении года, к окончанию срока смартфон и компьютер будут стоить дешевле приблизительно наполовину.

На рынке в данный момент окажутся доступны новые устройства, привлекающие своими преимуществами. Учитывая все вышесказанное, вопрос должен иметь такой вид: «На самом деле есть суровая необходимость в покупке технического устройства сейчас, когда требуемая сумма отсутствует?».

Если компьютер, например, нужен для работы, то, естественно, целесообразность приобретения не обсуждается. Однако когда устройство покупается для игр, скорее сего, в этом случае ничто не мешает повременить — через два-три месяца вы купите новое устройство, на котором удастся запустить любую новую игрушку, только уже за свои кровные, а не заемные денежные средства.

Если не хотите превратиться в жертву рекламы, очень четко распределите ежемесячные платежи. Они в полной мере должны соответствовать вашим возможностям.

Какому банковскому продукту в таком случае отдать предпочтение? Этот вопрос является полностью индивидуальным. Нужно отметить, что за 2013-ый свыше 20 000 000 кредитов должны будут оформить торговые точки.

Поэтому рассказывать то, что люди перестанут пользоваться этим видом кредита, наверное, просто глупо.

Оформлять кредит или повременить? На данный вопрос кроме вас лучше никто не ответит. Только в этом случае нужно оценивать ситуацию с максимальной объективностью.

Эмоциям нельзя давать волю. Не пытайтесь уговаривать себя. Трезво определите собственную финансовую активность, а также приоритетные задачи.

Желаем вам хороших покупок по приятной цене!

Подводные камни дешевых кредитов. Что нужно знать, чтобы не переплачивать

После того как Банк России в очередной раз понизил ключевую ставку, ставки по кредитам начнут снижать и отечественные банки. На сегодняшний день финансовые учреждения предлагают потребительские займы в среднем под 18% годовых.

При этом есть банки, обещающие кредиты под 15% и даже 13%, а также выгодную реструктуризацию старых долгов. Какие подводные камни скрывают дешевые кредиты, разбирался АиФ.ru.

Обязательная страховка

Очень часто для получения льготной ставки заемщик должен выполнить ряд условий. Помимо безупречной кредитной истории, стабильной зарплаты и поручителей, банк может потребовать застраховать жизнь, здоровье, имущество (если заемщик собирается на кредитные деньги, допустим, сделать ремонт).

Нужно, понятное дело, не оплатить страховку единовременно, перед получением кредита, а делать это каждый год, пока не будет выплачен долг. В противном случае — штраф. Не хотите тратить деньги на страхование жизни и здоровья?

Тогда не получите кредит по минимальной ставке.

Прежде чем собирать документы для получения выгодного на первый взгляд займа, уточните, при соблюдении какого или каких условий можно получить минимальную ставку. В противном случае может оказаться, что оплата страховок обойдется дороже экономии на невысокой ставке.

Рефинансирование кредита в МТС банке | Условия и отзывы

Перекредитование

Сегодня многие банки предлагают заемщикам других финансовых учреждений перекредитоваться у них под более выгодный процент. Допустим, в 2015-2016 гг. вы взяли ипотеку с 15% годовых, а теперь банкиры предлагают рефинансирование с 10%.

На первый взгляд, очень выгодная сделка, особенно для тех, у кого долгосрочный кредит. Но и у нее есть подводные камни.

Нужно понимать, что невероятно низкие ставки реструктуризации — это очень часто маркетинговая уловка, и нет никакой гарантии, что именно вам достанется обещанная в рекламе ставка.

«Вовсе не означает, что все клиенты могут перекредитоваться на тех условиях, какие заявляет в рекламе банк. Клиенту, пришедшему за реструктуризацией займа, могут объявить, что он не соответствует установленным банком критериям, чтобы получить минимальную ставку.

Банк рекламирует выгодные условия, но умалчивает о критериях, которые предъявляются к заемщикам. Поэтому, прежде чем радоваться выгодному предложению и отправляться в отделение, уточните, что за требования предъявляет банк к заемщикам, и убедитесь, что вы соответствуете им», — говорит доцент кафедры «Финансовые рынки» РЭУ им.

Плеханова Лазарь Бадалов.

Надо сказать, что перекредитование означает именно новый заем с новым сроком погашения. Грубо говоря, погасить старый долг вы должны были в марте 2020 года, а срок погашения нового продлится до марта 2021 года.

Продлив срок выплаты, банк искусственно снизит ежемесячный платеж.

«Представим, что заемщик брал кредит на пять лет, год уже прошел, осталось платить еще четыре года. В договоре с новым банком снижение ежемесячного платежа может быть компенсировано тем, что срок кредита снова будет пять лет.

Таким образом, заемщик рискует продлить свое „кредитное рабство“. Платить вроде нужно будет меньше, но дольше.

Выгода здесь тоже не всегда очевидна. Помните, что в России почти все кредиты гасятся аннуитетными платежами. Это когда первые год-два платятся по большей части проценты, и только потом — „тело“ кредита.

Получается, год платили одному банку только проценты, и теперь придется снова год платить только проценты, но уже другому банку», — поясняет Глеб Задоя из «Аналитики Онлайн».

Плавающая ставка

Займы с плавающей ставкой (ее размер зависит от ряда факторов: ключевой ставки, уровня инфляции, стоимости кредитов на межбанковском рынке) банки вовсю раздавали в середине 2000-х. Но после кризисов 2008 и 2015 годов этот финансовый продукт встречается все реже.

Для понимания: в начале 2008 года ипотечные займы с плавающей ставкой выдавались в среднем под 8,8%, а к концу года ставка выросла до 24%. Казалось бы, финансовым организациям должно быть выгодно такое подорожание кредитов, но они столкнулись с огромными просрочками и потерями.

В основном предложения с плавающими ставками распространяются на ипотечные кредиты. Если вдруг банк предлагает кредит с незафиксированным, но выгодным процентом (и особенно если это долгосрочный кредит), хорошо продумайте все риски: за годы в национальной и мировой экономике могут произойти всякие, в том числе негативные события, которые непременно увеличат вашу ставку и выплаты по кредиту.

Рефинансирование кредита – плюсы и минусы

Похожие записи